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Retiro por desempleo: cuánto cuesta

Q: ¿Cuánto dinero te prestan de tu AFORE por desempleo?

No es un préstamo. Es tu propio ahorro, adelantado, y por eso no hay intereses ni cuotas que devolver: lo que pagas es en semanas cotizadas. Puedes reintegrarlo voluntariamente para recuperar esas semanas, pero nadie te lo va a exigir ni te va a reportar a buró de crédito.

Q: ¿Puedo retirar todo mi dinero de la AFORE por desempleo?

No. El retiro por desempleo es parcial por diseño: como máximo saca el 11.5% de tu subcuenta de retiro, cesantía y vejez. El único caso en que se dispone de todo el saldo es al pensionarte, o con una negativa de pensión ( lo explicamos acá ).

Si llevas 46 días sin trabajo puedes sacar una parte de tu AFORE. El dinero llega rápido, pero descuenta semanas cotizadas y reduce tu saldo justo cuando más años le quedaban por capitalizar.

Lectura de 3 minutos · Fuente: Ley del Seguro Social, artículo 191 · Verificado el 2026-08-07

Calcula tu retiro por desempleo

Se calcula en tu navegador y no te pedimos CURP, NSS ni correo. Al pulsar Calcular guardamos un registro de uso con lo que capturaste y el resultado: qué se guarda y para qué.

Tu último salario base de cotización (diario)

Un salario base de cotización va de $1 a $2,932.75 al día: ese techo son 25 UMA y lo fija la ley. Ojo, es el salario diario, no el mensual.

Salario promedio de las últimas 250 semanas (diario)

Un salario base de cotización va de $1 a $2,932.75 al día: ese techo son 25 UMA y lo fija la ley. Ojo, es el salario diario, no el mensual.

Saldo de tu subcuenta de retiro (RCV)

Revisa la cifra: es el saldo de tu subcuenta RCV, en pesos. Aceptamos hasta $20,000,000.

Semanas cotizadas que llevas

Son semanas, no años: 3.000 semanas ya son casi 58 años cotizando. Si tienes 20 años de trabajo, rondas las 1.040.

Años que lleva abierta tu cuenta AFORE

Como mucho 34 años: las cuentas individuales del SAR existen desde 1 de mayo de 1992, así que ninguna es más vieja que eso.

Esto es una estimación, no una resolución oficial. El resultado es una estimación con fines informativos, calculada con los datos que capturaste y los parámetros vigentes que se indican en cada apartado. El monto definitivo lo determina tu AFORE y el IMSS con tu expediente real. Los montos son brutos: la AFORE retiene ISR sobre la parte que excede la exención legal. No somos asesores financieros ni sustituimos una consulta con tu administradora.

Cuánto puedes sacar

Dos modalidades según tu cuenta

No eliges tú: la ley aplica la que te corresponde por la antigüedad de tu cuenta individual, y si calificas para las dos recibes la que te dé más.

Cuenta de 3 años o más

Modalidad A: 30 días de tu último salario base de cotización, con tope de 10 UMA mensuales ($35,662.20 en 2026).

Cuenta de 5 años o más

Modalidad B: lo menor entre 90 días del salario promedio de tus últimas 250 semanas y el 11.5% de tu saldo.

Cada cuándo

Una vez cada 5 años, y solo si llevas 46 días naturales dado de baja del IMSS.

El costo real

Lo que pierdes no es solo el retiro

Sacar $18,000 hoy no cuesta $18,000: cuesta lo que ese dinero habría generado en 30 años, más las semanas que se descuentan de tu historial.

Lo que sacas hoy, por ejemplo$18,000

Lo que valdría al jubilarte$58,381

En pesos de hoy, con el rendimiento real del 4% anual que usan nuestras calculadoras y 30 años por delante. Cambia el monto y el plazo y la proporción se mantiene: cada peso que sacas a los 35 vale más de tres al llegar a los 65.

Y encima están las semanas. El IMSS las reduce en proporción al monto retirado frente a tu saldo —la calculadora de arriba te estima cuántas— y las recuperas si más adelante reintegras el dinero.

La solicitud se hace en AforeMóvil o en una sucursal de tu administradora, con identificación oficial, CURP, NSS y una cuenta bancaria a tu nombre. El depósito llega en un máximo de 5 días hábiles desde que el IMSS certifica que cumples.

Antes de solicitarlo, revisa si te alcanza con el seguro de desempleo de tu estado o con el ahorro voluntario de corto plazo: ninguno de los dos toca tus semanas cotizadas.

En una línea

Qué es el retiro por desempleo

Es un retiro parcial de tu cuenta individual que la ley te permite hacer cuando te quedas sin empleo. No es un préstamo ni una ayuda del gobierno: es tu propio dinero, adelantado. Por eso tiene un costo (te descuentan semanas cotizadas) y por eso conviene entender bien el intercambio antes de pedirlo.

Está en el artículo 191 de la Ley del Seguro Social y lo operan las AFORES bajo reglas de la CONSAR, iguales para las diez administradoras. Cuál sea tu AFORE no cambia el monto: cambia el trámite, los tiempos de atención y poco más.

Las fórmulas

Las dos fórmulas, con la letra chica

Lo de arriba es el resumen. Acá está cada fórmula desarmada: de dónde sale el monto, dónde está el techo y por qué casi nadie retira lo que esperaba.

Cómo se calcula tu retiro por desempleo

No eliges la modalidad: la define la antigüedad de tu cuenta. Si calificas para las dos, cobras la que te dé más.

MODALIDAD A · cuenta de 3+ años

Se toma30 días × tu último salario diario

¿Ese resultado pasa del tope legal?

Si pasa, te pagan el tope de 10 UMA mensuales$35,662.20

MODALIDAD B · cuenta de 5+ años

Opción 190 días de salariopromedio de 250 semanas

Opción 211.5% de tu saldosolo la subcuenta RCV

Te pagan la MENOR de las dos

Con saldos normales gana casi siempre la opción 2

Y en las dos modalidades pagas lo mismo:El IMSS te reduce las semanas cotizadas en proporción al dinero que sacas de tu saldo. Se recuperan si reintegras. La AFORE también retiene ISR antes de depositarte.

Las dos fórmulas de la ley. La Modalidad A tiene techo y la B es un "el menor de dos": por eso casi nadie retira lo que esperaba.

	Modalidad A	Modalidad B
Cuánto	30 días de tu último salario base de cotización	Lo menor entre 90 días del salario promedio de las últimas 250 semanas y el 11.5% de tu saldo RCV
Tope	10 UMA mensuales ($35,662.20 en 2026)	El propio 11.5% del saldo funciona como tope
Antigüedad de la cuenta	3 años	5 años
Cotización mínima	12 bimestres ante el IMSS (2 años)	La misma
A quién le conviene	Salarios altos con saldo chico: te llevas 30 días completos	Saldos grandes: el 11.5% puede ser bastante más que 30 días de sueldo

El tope de la Modalidad A está expresado en UMA, que se actualiza cada 1 de febrero. En 2026 la UMA diaria es de $117.31 y la mensual de $3,566.22, así que el tope queda en $35,662.20. Si tu salario es alto, es muy probable que te topes.

Con números

Cuánto te tocaría, con números

Las fórmulas son claras, pero nadie piensa en fórmulas cuando se quedó sin trabajo. Estas dos tablas son las mismas cuentas de la calculadora, ya resueltas, con los valores de 2026.

Modalidad A: según tu último salario diario

Modalidad A en 2026: 30 días de salario, con tope de 10 UMA mensuales ($35,662.20). Montos brutos, antes de ISR.
Tu salario base de cotización	30 días de salario	Lo que te pagan
$250.00 al día ≈ $7,600 al mes	$7,500.00	$7,500.00
$400.00 al día ≈ $12,160 al mes	$12,000.00	$12,000.00
$600.00 al día ≈ $18,240 al mes	$18,000.00	$18,000.00
$900.00 al día ≈ $27,360 al mes	$27,000.00	$27,000.00
$1,200.00 al día ≈ $36,480 al mes	$36,000.00	$35,662.20 (te topa)
$1,600.00 al día ≈ $48,640 al mes	$48,000.00	$35,662.20 (te topa)

Modalidad B: según tu saldo RCV

Modalidad B: se paga lo menor entre el 11.5% del saldo RCV y 90 días del salario promedio de las últimas 250 semanas. Montos brutos, antes de ISR.
Saldo de tu subcuenta RCV	El 11.5% del saldo	Con qué se compara
$80,000	$9,200.00	Si 90 días de tu salario promedio dan menos de $9,200, te pagan esa cantidad menor
$150,000	$17,250.00	Si 90 días de tu salario promedio dan menos de $17,250, te pagan esa cantidad menor
$300,000	$34,500.00	Si 90 días de tu salario promedio dan menos de $34,500, te pagan esa cantidad menor
$500,000	$57,500.00	Si 90 días de tu salario promedio dan menos de $57,500, te pagan esa cantidad menor
$800,000	$92,000.00	Si 90 días de tu salario promedio dan menos de $92,000, te pagan esa cantidad menor
$1,200,000	$138,000.00	Si 90 días de tu salario promedio dan menos de $138,000, te pagan esa cantidad menor

La Modalidad B no siempre se cobra de una sola vez. El artículo 191 de la Ley del Seguro Social permite entregarla hasta en seis mensualidades, y que la primera sea, si lo pides, el equivalente a 30 días de tu último salario. Si vuelves a trabajar mientras te las pagan, las mensualidades posteriores a tu reincorporación se suspenden. Pregunta en tu AFORE cómo te lo van a depositar antes de contar con el total: la Modalidad A sí es una sola exhibición.

No sumes la subcuenta de vivienda. El dinero del Infonavit aparece en el mismo estado de cuenta pero no es de tu AFORE y no entra en este cálculo. Es el error que hace que la gente espere el doble de lo que le depositan: por qué son cuentas distintas.

El mito

De dónde salen los "32 mil pesos" que viste en internet

Es la pregunta más buscada del tema y la respuesta corta es: ese número ya venció. El tope de la Modalidad A no es una cifra fija en pesos, son 10 UMA mensuales, y la UMA sube cada 1 de febrero. Cada artículo que se publicó con el tope de su año quedó congelado ahí, y por eso circulan montos distintos según de qué año sea la fuente que leíste.

El tope vigente en 2026 es $35,662.20. Y hay algo más importante que el número: es un techo, no un monto garantizado. Solo llegas ahí si 30 días de tu salario diario suman más que eso, es decir con un salario base de cotización arriba de $1,188.74 al día. Por debajo de ese salario cobras exactamente 30 días de lo tuyo, ni un peso más. Lo mismo vale para las cifras que anuncian algunas administradoras: son el máximo teórico del año en que se escribieron.

Lo que se pide

Requisitos

1
Estar realmente desempleado y que hayan pasado 46 días
Se cuentan días naturales desde la baja que tu patrón reportó al IMSS, no desde que dejaste de ir a trabajar. Si la empresa reportó la baja tarde, tu conteo empieza tarde.
2
Tener la antigüedad que pide la modalidad
3 años de cuenta abierta para la Modalidad A, 5 para la B, y al menos 12 bimestres cotizados ante el IMSS.
3
No haberlo usado en los últimos 5 años
Es una vez cada 5 años. El sistema lo verifica solo.
4
Tener el expediente biométrico actualizado
Es el paso que más gente frena. Se hace en tu AFORE o desde AforeMóvil, y consiste en registrar huellas, foto e identificación. Sin expediente vigente el trámite no avanza.
5
Una cuenta bancaria a tu nombre con CLABE
El depósito va siempre a una cuenta del titular. No se paga en efectivo ni a terceros.

La segunda vez

¿Y si ya lo pediste una vez?

Puedes volver a pedirlo, pero no antes de que pasen 5 años desde el retiro anterior. El requisito oficial está redactado al revés y conviene leerlo así: no haber ejercido este derecho durante los 5 años anteriores a la nueva solicitud.

Dos consecuencias prácticas que la gente descubre tarde:

El reloj corre desde el retiro anterior, no desde tu último empleo. Si retiraste hace dos años y hoy te vuelves a quedar sin trabajo, no calificas, por más que este desempleo sea nuevo.
Reintegrar el dinero no reinicia el contador. El reintegro te devuelve semanas cotizadas, que es mucho, pero no te habilita a pedir otro retiro antes de tiempo.

Si no estás seguro de cuándo fue el anterior, tu AFORE tiene el historial de retiros de tu cuenta individual y te lo puede decir por teléfono antes de que armes el expediente.

El costo en semanas

Las semanas que pierdes (y cómo se recuperan)

Es la parte cara del retiro y la que ninguna ficha de trámite te pone enfrente. Vale la pena entenderla antes de firmar, no después.

La ley lo dice sin rodeos: al hacer un retiro parcial por desempleo, las semanas de cotización se reducen en la proporción que corresponda al monto retirado. No es un castigo fijo ni un número redondo: si sacas la décima parte de tu saldo, pierdes alrededor de la décima parte de tus semanas.

Por qué importa tanto: para pensionarte por Ley 97 necesitas 875 semanas en 2026, y ese requisito sube 25 semanas cada enero hasta llegar a 1000 en 2031. O sea que las semanas que hoy pierdes valen más el año que viene que hoy. Si eres de Ley 73 el requisito es de 500 semanas y el golpe suele ser menos grave, pero tampoco es gratis: las semanas también determinan tu salario promedio de referencia.

El reintegro. El artículo 198 de la Ley del Seguro Social lo dice con todas las letras: quien retiró por desempleo puede reintegrar total o parcialmente los recursos, y las semanas descontadas «les serán reintegradas proporcionalmente a los recursos que reintegren». El trámite se pide en tu AFORE y lo operan conforme a las reglas que dicta la CONSAR, así que confirma con ella el procedimiento y las condiciones antes de depositar. Si vas a hacerlo, hazlo cuanto antes: el dinero reintegrado vuelve a la cuenta y empieza a trabajar desde el día que entra.

Lo puedes ver con tus propios números en la calculadora de arriba, y el detalle de cómo se cuentan y se consultan tus semanas está en semanas cotizadas para pensionarte.

La pregunta que conviene hacerse antes de firmar: ¿cuántas semanas me van a quedar? Si el retiro te deja lejos de las 875 semanas que pide 2026, el alivio de hoy puede costarte años de trabajo formal más adelante. La calculadora te da las dos cifras juntas, monto y semanas, justamente para que la decisión no se tome a ciegas.

El impuesto

El ISR: por qué te depositan menos de lo que calculaste

Ninguna afore lo pone en su página de trámite y es la sorpresa más común del depósito. El retiro parcial por desempleo no está exento de impuestos.

La Ley del Impuesto sobre la Renta exenta una parte del retiro y grava el resto. La exención no es un monto único para todos: se calcula por cada año de contribución a tu cuenta individual, así que dos personas que retiran exactamente lo mismo pueden pagar distinto según los años que llevan cotizando. Sobre lo que excede esa parte exenta se causa ISR, y tu AFORE lo retiene y lo entera al SAT antes de depositarte: no te llega una factura después, te llega menos dinero.

Dos cosas prácticas:

El monto que te muestra cualquier calculadora (la nuestra incluida) es el bruto. Pide a tu AFORE el cálculo del neto antes de firmar la solicitud: lo tienen y no siempre lo ofrecen si no lo preguntas.

Pide también la constancia de la retención. Es la que acredita el impuesto ya pagado cuando presentes tu declaración anual.

Las tres vías

Cómo se solicita

Hay tres caminos y todos terminan en el mismo lugar. Lo importante: el trámite es gratuito y no necesitas gestor. Si alguien te cobra por hacerlo, te está cobrando por algo que puedes hacer tú en 20 minutos.

AforeMóvil

La app oficial de la CONSAR. Es la vía más rápida si ya tienes el expediente biométrico hecho, y figura en el catálogo de la CONSAR como un trámite propio, distinto del presencial.

El portal o la app de tu AFORE

Cada administradora tiene su propio flujo. En la página de tu AFORE explicamos el suyo.

Presencial, en una sucursal de tu AFORE

Con identificación oficial vigente, un documento que contenga tu NSS y tu estado de cuenta bancario con CLABE. Conviene sacar cita.

Lleves el camino que lleves, el documento que firmas se llama solicitud de disposición de recursos y lo proporciona la AFORE. Pide el número de folio al presentarla y guárdalo: es con lo que puedes pedir el estatus si el trámite se atora.

Si cotizas al ISSSTE, tu trámite es otro. En el catálogo oficial de la CONSAR figura como Retiro Parcial por Desempleo ISSSTE, separado del de IMSS, con requisitos y cálculo propios y un paso extra: acreditar el desempleo ante la delegación del ISSSTE. Todo lo de esta página (modalidades A y B, los 46 días naturales, el tope en UMA) es del régimen IMSS. Aplicarlo a una cuenta del ISSSTE es una visita perdida.

Por administradora