Cuánto vas a cobrar cuando te jubiles

Con los supuestos de esta calculadora (20 años de pago y 2,5% de rendimiento real durante el retiro) harían falta alrededor de $1,892,039 el día que te retires, en pesos de hoy. Para 20 mil serían unos $3,784,078 y para 30 mil unos $5,676,117. La regla rápida: cada peso de pensión mensual pide unos 189 pesos de saldo. Suenan enormes porque lo son: son montos que las aportaciones obligatorias solas casi nunca alcanzan.

Depende casi por completo de cuándo empieces, no de la cantidad. Con 4% real anual, 500 pesos al mes durante 30 años acumulan alrededor de $342,635 en pesos de hoy, que equivalen a unos $1,811 más de pensión al mes. Los mismos 500 pesos empezados 20 años antes del retiro acumulan $181,921, y a 10 años, $73,348. La diferencia no la hace tu disciplina: la hacen los años.

Es qué porcentaje de tu último sueldo va a representar tu pensión. Si ganabas $20.000 al mes y tu pensión queda en $6.000, tu tasa de reemplazo es del 30%. Es el número que de verdad importa: te dice cuánto va a cambiar tu vida el día que dejes de trabajar.

De la Ley del Seguro Social con la reforma publicada en el DOF el 16 de diciembre de 2020. Tu patrón aporta un 2% fijo de Retiro más una parte de Cesantía y Vejez que va de 3,15% a 7,513% según tu salario base, y de tu nómina sale el 1,125%. La parte patronal sube cada enero hasta 11,875% de Cesantía y Vejez en 2030. El Gobierno Federal también aporta, pero esa parte no entra en el cálculo: depende de una tabla por rango de salario que todavía no tenemos verificada, y preferimos quedarnos cortos antes que inflar el resultado.

Es la decisión que tomas el día que te pensionas y no se deshace. La renta vitalicia la contratas con una aseguradora: te paga de por vida, se actualiza con la inflación y no se puede agotar, pero el monto mensual suele ser menor porque la aseguradora asume el riesgo de que vivas muchos años. El retiro programado lo paga tu AFORE con cargo a tu saldo, se recalcula periódicamente con tu esperanza de vida y lo que sobre queda para tus beneficiarios, pero sí se puede agotar. Regla simple: si el miedo es quedarte sin dinero, renta vitalicia; si el saldo es holgado y quieres dejar herencia, retiro programado.

Esta calculadora no responde eso: proyecta tu pensión, no tu retiro. Sacar dinero antes de pensionarte solo se puede en casos tasados y por montos chicos. Si perdiste el empleo, mira el retiro parcial por desempleo (dos modalidades, y te descuentan semanas). Si te casaste, el retiro por matrimonio. Y a los 65, el retiro total, que depende de si te pensionan o te niegan la pensión.

Solo en parte. Si eres de Ley 73, tu pensión no sale de tu saldo: la paga el Gobierno Federal y se calcula con el promedio de tu salario de las últimas 250 semanas y tus semanas cotizadas. Lo que sí te sirve acá es la proyección del saldo. Para tu caso, Ley 73 o Ley 97 y qué te entregan a los 65.

Porque una cifra a 30 años en pesos nominales no significa nada: "$50.000 al mes en 2056" puede ser menos de lo que hoy compras con $15.000. Trabajamos con rendimiento real (ya descontada la inflación), así que todos los montos que ves están expresados en poder de compra de hoy.

Sí, como piso. Si cumples la edad y las semanas pero tu saldo no alcanza para una pensión decente, el Estado te completa hasta la pensión garantizada de la tabla del artículo 170, que cruza edad, semanas y salario promedio. La calculadora te avisa cuando tu estimación cae dentro de ese rango.

Sí, en parte, y preferimos decirlo. El cálculo ocurre íntegramente en tu navegador con JavaScript: mientras escribes, el resultado se actualiza sin salir de tu equipo. Cuando pulsas Calcular mi pensión mandamos a nuestro servidor una línea de registro con lo que capturaste —edad, edad de retiro, sueldo, saldo, semanas y la aportación voluntaria que elegiste— y la pensión que salió. Nos sirve para saber qué casos llegan y qué contenido falta.

No te pedimos nombre, CURP, NSS, correo ni teléfono, así que esa línea no dice quién eres; sí queda junto a tu dirección IP, como en cualquier registro de servidor. El detalle campo por campo está en el aviso de privacidad.