Comisiones de las AFORES
Es el costo que nunca ves salir de tu cuenta, porque se descuenta del valor de tu fondo. Parece pequeño y no lo es: aplicado durante décadas, cambia bastante cuánto acabas teniendo.
Actualizado: 2026-08-07
Para 2026 la CONSAR autorizó un promedio del sistema de 0.538% anual sobre el saldo, contra 0.547% el año anterior. Nueve de las diez administradoras cobran 0.54%, y la más baja es la de PENSIONISSSTE, con 0.52%.
Dicho de otro modo: hoy las comisiones están casi empatadas. Entre la más cara y la más barata hay unas centésimas de punto, así que la diferencia real entre administradoras ya no la hace la comisión, la hace el rendimiento.
El desglose administradora por administradora se alimenta del mismo feed oficial que los rendimientos y todavía no está conectado. No lo escribimos a mano: cambia cada enero y una tabla vieja induce a error. El desglose vigente está en gob.mx/consar y en tu estado de cuenta.
La mecánica
Cómo funciona el cobro
Se cobra sobre el saldo, no sobre lo que aportas, y no aparece nunca como un movimiento.
La comisión es un porcentaje anual sobre el saldo que tu AFORE administra. Con un saldo de $250,000 y una comisión de 0.54%, el costo del año ronda los $1,350, descontados poco a poco del valor de tu fondo.
Nunca vas a ver ese cargo como un movimiento en tu estado de cuenta: no se te cobra, se te descuenta del valor de las acciones de la siefore en la que está tu dinero. Tu saldo simplemente crece un poco menos de lo que habría crecido. Por eso casi nadie la tiene presente, y por eso vale la pena verla en pesos.
Dos consecuencias que se siguen de que se cobre sobre el saldo y no sobre lo que aportas:
Crece contigo
A los 25 años tu saldo es chico y el cobro es chico. A los 60 el saldo es grande y el mismo porcentaje es una cifra bastante mayor.
Se sigue cobrando aunque no cotices
Si estás sin empleo y no entra dinero nuevo, la comisión sobre el saldo se sigue aplicando.
El error más común: elegir por la comisión más baja. Lo que hay que mirar es el rendimiento neto, que ya la tiene descontada. Una AFORE que cobra un poco más pero invierte mejor puede dejarte con más dinero que la más barata del mercado. La comisión sirve para dimensionar el costo, no para decidir.
La excepción
Si te suben la comisión, puedes cambiarte antes del año
Es una de las excepciones a la regla de permanencia y casi nadie la conoce.
Cómo funciona la excepción
La regla general del traspaso es una vez cada 12 meses. Pero el catálogo de trámites de la CONSAR reconoce que puedes cambiarte antes en cuatro casos, y uno de ellos es que tu administradora haya hecho una modificación al alza de comisiones. Los otros tres: que te muevas a una AFORE que de manera consistente haya dado mayor rendimiento neto, que tu AFORE haya sido fusionada o que haya habido cesión de cartera.
Como las comisiones se autorizan una vez al año, esta excepción tiene un momento concreto para revisarse: cuando arranca el año con la nueva tabla. Si tu comisión subió, no tienes que esperar a cumplir los doce meses. Cómo se hace el traspaso, paso a paso.
Cuándo cambia
El calendario que conviene conocer
Las comisiones se autorizan una vez al año; el rendimiento se publica todos los meses.
Las comisiones se aprueban una vez al año, hacia el final del año anterior, para aplicar desde enero. Ese momento, junto con la publicación mensual del rendimiento, es cuando tiene sentido revisar si tu administradora te sigue conviniendo.
Es también cuando se llena internet de notas de "las mejores AFORES del año" que después nadie actualiza. Si vas a leer una, fíjate en la fecha: acá está el calendario completo de qué se actualiza y cuándo.
Los tres casos
Cuándo la comisión sí pesa en la decisión
Después de insistir en que no elijas por comisión, conviene decir cuándo sí importa.
Cuando dos AFORES rinden casi igual
Si el rendimiento neto de tu siefore está empatado entre dos administradoras, la comisión ya está dentro de ese número, pero la más barata tiene una ventaja estructural sostenida en el tiempo.
Cuando tu saldo ya es grande
El mismo porcentaje sobre un saldo de siete cifras es mucho dinero al año. Cerca del retiro, unas centésimas dejan de ser un detalle.
Cuando te la subieron
Ahí no es solo un costo: es un motivo reconocido para moverte antes del año.
Cuánto te cuesta en pesos
Convierte el porcentaje en dinero, a lo largo de tu vida laboral.
Simular DatosRendimiento neto
El indicador que ya descuenta la comisión.
Ver DatosComparar las 10
El criterio completo para elegir.
Comparar TrámiteCambiar de AFORE
El traspaso es gratuito. Cómo se hace.
Ver guíaPreguntas frecuentes
¿Cuánto cobran de comisión las AFORES?
Un porcentaje anual sobre el saldo de tu cuenta. Para 2026 la CONSAR autorizó un promedio del sistema de 0.538%: nueve de las diez administradoras cobran 0.54% y la más baja es la de PENSIONISSSTE, con 0.52%.
¿Cada cuánto cambian las comisiones?
Una vez al año: la CONSAR las autoriza hacia fin de año para que apliquen desde enero. Es uno de los momentos en que conviene revisar si te sigue conviniendo tu administradora, y también el momento en que se puede abrir la puerta a cambiarte antes del año.
¿Me conviene la AFORE que cobra menos comisión?
No necesariamente, y este es el error clásico. Lo que importa es el rendimiento neto, que ya tiene la comisión descontada. Una AFORE puede cobrar un poco más y aun así dejarte más dinero si invierte mejor. Mira el rendimiento neto, no la comisión aislada.
¿Cuánto me cuesta la comisión en toda mi vida laboral?
Más de lo que parece: un porcentaje pequeño aplicado durante 30 o 40 años sobre un saldo creciente se vuelve una cifra grande. Nuestro simulador lo convierte a pesos con tus números.
¿Hay comisión por cambiarme de AFORE?
No. El catálogo de trámites de la CONSAR lo dice con todas las letras: el traspaso es un trámite gratuito. Tu saldo se va completo y nadie puede condicionarte ni presionarte para cambiarte. Cómo se hace.
¿Me cobran comisión sobre la subcuenta de vivienda?
No. Ese dinero lo administra el Infonavit, no tu AFORE, aunque aparezca en el mismo estado de cuenta. La comisión de la administradora se cobra sobre lo que ella administra. Cómo funciona la subcuenta de vivienda.
¿Sigo pagando comisión si dejo de cotizar?
Sí. La comisión se cobra sobre el saldo, no sobre las aportaciones, así que se sigue descontando aunque estés sin empleo y no entre dinero nuevo a tu cuenta.
¿Pueden subirme la comisión?
Solo con autorización de la CONSAR, y solo en la revisión anual. Si tu AFORE sube su comisión, eso te habilita a traspasarte antes de cumplir el año de permanencia. Cómo funciona esa excepción.